Comparatif : PEA vs Assurance Vie
Deux enveloppes fiscales incontournables pour investir en France. Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) offre une fiscalité imbattable sur les actions européennes, tandis que l'Assurance Vie propose flexibilité, sécurité et avantages successoraux. Quel placement choisir selon votre profil ?
Fiscalité
Le PEA est le grand gagnant : après 5 ans de détention, les plus-values sont totalement exonérées d'impôt (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s'appliquent). L'Assurance Vie offre un abattement de 4 600€ (9 200€ pour un couple) sur les gains après 8 ans, puis un taux réduit de 7,5%.
Supports d'investissement
Le PEA est limité aux actions européennes (et ETF éligibles). L'Assurance Vie offre un choix beaucoup plus large : fonds euros garantis, unités de compte (actions, obligations, immobilier SCPI, private equity...).
Disponibilité des fonds
L'Assurance Vie permet des rachats partiels à tout moment sans clôture du contrat. Le PEA impose des restrictions : tout retrait avant 5 ans entraîne la clôture et la perte de l'avantage fiscal.
Transmission et succession
L'Assurance Vie est imbattable pour la transmission : chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu'à 152 500€ exonérés de droits de succession (pour les versements avant 70 ans). Le PEA n'offre aucun avantage successoral particulier.
Notre recommandation
Privilégiez le PEA pour investir en actions avec une fiscalité optimale. Ajoutez une Assurance Vie pour diversifier (fonds euros, immobilier), préparer votre succession, ou disposer d'une épargne disponible. L'idéal : combiner les deux !
Avantages du PEA
- Fiscalité 0% sur plus-values après 5 ans
- Frais très faibles (courtage uniquement)
- Rendement potentiel élevé (actions)
- Simplicité de gestion
Avantages de l'Assurance Vie
- Aucun plafond de versement
- Fonds euros garanti en capital
- Avantages successoraux majeurs
- Retraits partiels possibles
- Large choix de supports